余姚农村商业银行“丰收•信福”人民币理财产品 （第2019059期）产品说明书
发表日期：2019-07-02 10:52:44 打印 关闭
一、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。
二、本产品向有投资经验及无投资经验客户均可销售。
三、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险，谨慎投资。请详细阅读本理财产品风险提示内容，在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险。
四、余姚农村商业银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
一、产品概述
理财产品类型 非保本浮动收益型
理财产品名称 余姚农村商业银行“丰收•信福”人民币理财产品
（第2019059期）
产品登记编码 C1123319000116
产品代码 NBYYFSXF2019059
理财产品适合客户类型 经余姚农村商业银行风险评估，评定为谨慎型、稳健型、进取型、激进型的客户适合购买本产品。
理财期限 97天
投资及收益币种 人民币
产品发行规模 本理财产品发行规模上限为人民币4000万元。
募集期（认购期） 2019年7月4日－2019年7月8日
产品成立 余姚农村商业银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时余姚农村商业银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以余姚农村商业银行实际募集规模为准。
理财产品起始日 2019年7月9日
理财产品到期日 2019年10月14日
客户资金到账日 到期日3个工作日内或提前终止后3个工作日内，遇节假日顺延。
认购起点金额 人民币5万元，以人民币1万元的整数倍递增。
客户预期最高年化收益率（扣除相关费用） 传统渠道单笔20万元以下3.8%，传统渠道单笔20万元（含）以上3.9%，丰收互联渠道3.9%
投资范围及投资比例 高流动性资产100%（债券、货币市场等）。
提前终止 客户无权提前终止该产品；如发生余姚农村商业银行认为需要提前终止本理财产品的情况，余姚农村商业银行有权提前终止本理财产品。
理财产品销售银行 余姚农村商业银行
理财产品投资管理人 中国银行股份有限公司浙江省分行
理财资产托管银行 中国银行股份有限公司浙江省分行
收益计算方法 正常到期：预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×97；提前终止时：预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）
税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳
其他规定 到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照个人活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额
二、理财产品费用、收益分析与计算
（一）理财资金所承担的相关费用
理财产品所承担的相关费用包括资产托管费（本期理财托管费为零）和投资管理费（扣除资产托管费后，超出客户预期年化收益部分作为投资管理费，如不到则不收取投资管理费）。本理财产品到期后需优先扣除资产托管费，再分配客户投资的本金和收益，然后根据实际收益情况收取投资管理费。
余姚农村商业银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款，所得税款由客户自行缴纳。但若依照国家法律或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，余姚农村商业银行将进行代扣代缴。
（二）客户预期最高年化收益率为：传统渠道单笔20万元以下3.8%，传统渠道单笔20万元（含）以上3.9%，丰收互联渠道3.9%。
（三）计算公式
在本期理财产品运营正常的情况下，到期扣除资产托管费后，客户持有到期的最高年化收益率为传统渠道单笔20万元以下3.8%，传统渠道单笔20万元（含）以上3.9%，丰收互联渠道3.9%，超出以上部分则作为投资管理费，投资管理费不超过0.4%。
投资者投资收益＝投资者认购理财产品本金×客户最终年化收益率×理财产品实际运作天数÷365。
投资者认购理财产品本金为投资者认购本理财产品实际交付金额。
（四）情景分析
情景1：以某客户投资10万元以传统渠道购买为例，如果产品正常运作到期后，扣除资产托管费后，理财产品的年化收益率达到3.8%，则客户最终年化收益率为3.8%，具体金额为：
100000×3.8%×97/365=1009.86（元），假定理财产品的实际存续天数为97天。
情景2：以某客户投资10万元以传统渠道购买为例，如果产品正常运作到期后，扣除资产托管费后，理财产品的年化收益率达到1.8%，则客户最终年化收益率为1.8%，具体金额为：
100000×1.8%×97/365=478.36（元），假定理财产品的实际存续天数为97天。
最不利的投资情形：客户无法取得预计收益且无法收回投资本金。
（五）支付方式
理财期满/实际终止时，余姚农村商业银行在到期日3个工作日内/实际终止日后3个工作日内将客户的理财本金及收益划转至客户指定账户，遇节假日顺延。
（六）特别说明
在本理财产品存续期间，不开放赎回；理财本金及收益在到期日3个工作日内/实际终止日后3个工作日内划转至客户指定账户，遇节假日顺延。
三、收益测算依据和测算方式
（一）拟投资基础资产情况
我行将理财计划所有认购资金投资于高流动性资产100%（债券、货币市场等）。综上预计参考投资收益率（年化）为传统渠道单笔20万元以下3.8%，传统渠道单笔20万元（含）以上3.9%，丰收互联渠道3.9%。
（二）同业理财产品情况
近期市场上发售的类似非保本浮动收益理财产品收益情况如下：
银行名称 理财产品名称 期限 预期最高年化收益
邮储银行 债券2019年第115期 179天 3.7%
宁波银行 惠利鑫（私银客户）3004 14天起 3.7%-4.3%
建设银行 乾元-共享型2019-64期 134天 3.8%
（三）定价测算
因此，在综合考虑竞争对手同类产品情况（3.7%-4.3%）的前提下，结合理财产品相关税费和我行理财产品市场竞争地位，同时考虑投资标的债券市场利率0-5％变动因素（投资基础资产预期收益率变动0-0.3%），我行将期限97天的“丰收•信福”人民币理财产品（第2019059期）客户预期最高年化收益率测算为传统渠道单笔20万元以下3.8%，传统渠道单笔20万元（含）以上3.9%，丰收互联渠道3.9%。
“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。”
四、提前终止
（一）若市场发生变化导致理财产品投资目的不能实现，为保护投资者利益，理财产品销售银行有权提前终止本理财产品。投资者无权提前终止本理财产品。理财产品销售银行将于提前终止日后的3个工作日内，通过余姚农村商业银行门户网站发布相关信息公告。
（二）理财产品销售银行对外公告的提前终止日，为本理财产品的实际到期日。
（三）理财产品提前终止时，投资收益和理财本金的计算和支付方式按照本说明书第二部分执行。
五、风险提示
本期理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，请您仔细阅读《风险揭示书》，充分认识投资风险，谨慎投资。
六、信息公告
（一）余姚农村商业银行将在本产品到期日后3个工作日内，在余姚农村商业银行门户网站发布相关信息公告。
（二）理财产品成立、提前终止或不能成立，理财产品销售银行将于该事项发生后3个工作日内，在余姚农村商业银行门户网站发布相关信息公告。
（三）余姚农村商业银行将按照法律法规及监管规范的要求在余姚农村商业银行门户网站及时进行信息披露。
余姚农村商业银行“丰收•信福”人民币理财产品
（第2019059期）风险揭示书
风险提示:
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者应充分认识以下风险：
本理财产品为非保本浮动收益型产品，本行对本理财产品的理财本金和理财收益不提供保证承诺，客户您所购的产品实际收益水平将取决于理财资金的实际运作情况。根据中国银监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》对非保本浮动收益型产品的分类规定，本期理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本产品具体风险提示如下：
（一）信用风险：本期理财产品为非保本浮动收益型理财产品，如果发生理财产品项下所投资金融工具完全或部分丧失变现能力的不利情况，投资者将面临理财本金损失的风险。
（二）市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，本理财产品的到期收益率不随市场利率上升而提高，客户可能失去收益提高的机会。
（三）流动性风险：本理财产品到期前客户无权提前终止或提前赎回，可能致使客户丧失其他投资机会。
（四）政策性风险：本期理财产品是根据当前相关法规和政策设计的。如果在产品运作期间，国家宏观政策以及相关法规发生变化，将影响理财产品的受理、投资、偿还等行为的正常开展。若出现上述情况，可能会导致客户收益减少甚至本金损失。
（五）信息传递风险：本期理财产品存续期内不提供账单寄送和收益估值，本行将按照本期产品说明书有关“信息公告”的约定，通过本行相关营业网点进行相关信息公告。客户应根据“信息公告”条款的约定，及时到相关营业网点查询。如因客户未及时查询，或因其它不可抗力因素的影响，致使客户无法及时了解理财计划信息，所产生的风险由客户自行承担。另外，客户预留在本行的有效联系方式若发生变更，应及时通知本行，如因客户未及时告知，导致本行无法及时联系客户，因此产生的责任和风险由客户自行承担。
（六）其他风险：由于战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力因素的出现，严重影响本期理财产品的正常运作，将导致本期理财产品本金和收益的损失；因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等可能造成本金及收益兑付延迟等。
上述举例提示可能并未穷尽本理财产品项下可能出现的所有风险。
本理财产品类型为非保本浮动收益型，理财期限为97天，产品风险评级为PR2级（谨慎型，本评级为本行内部评级，仅供参考），适合风险评级为谨慎型、稳健型、进取型、激进型的客户购买。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。
风险提示方：余姚农村商业银行
相关提示：
本期理财产品协议书、产品说明书、风险揭示书和客户权益须知为不可分割之组成部分，请您仔细阅读、清楚了解本产品的具体情况。
客户风险承受能力评级，由客户填写。
客户重要声明：
投资决策完全是由本人独立、自主、谨慎做出的。在签署本理财产品协议前，本人已经认真阅读了理财产品协议书、产品说明书、风险揭示书和客户权益须知，充分认识本产品的投资风险，以及银行所有不承担责任的情形。对此本人不存在任何疑义或异议，对协议双方的权利、义务及投资风险理解清楚和准确，并抄录以下内容以完成确认：本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险。
客户确认栏：
客户签字栏：
年 月 日
客户权益须知
尊敬的客户：
为了保护您的合法权益，请在投资理财之前认真阅读以下内容：
一、客户办理理财产品流程
1、网点认购；客户申请认购本行理财产品，请到本行各支行营业部（行总部营业部，下同），本行将在各营业部设立理财销售专区，摆放“理财销售专柜”字样，客户须出示本人有效身份证件和本行个人结算账户（存折或借记卡），并签署《理财产品协议书》即完成理财产品认购。
2、电子渠道认购：目前我行开通理财认购的电子渠道有网上银行、手机银行、网点自助终端，登录以上渠道，按相关步骤操作即可。（如您是首次购买本行理财产品，请至网点柜面完成风险评估后再进行网上认购）
二、客户风险承受能力评估流程及评级含义
《宁波余姚农村商业银行人民币理财产品客户风险评估问卷》根据客户的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等进行客户风险承受能力评估，客户在本行理财业务人员指导下完成风险评估问卷，评级结果分为五种风险偏好客户类型：保守型（适合极低风险产品）；谨慎型（适合极低、低风险产品）；稳健型（适合极低、低、中等风险产品）；进取型（适合极低、低、中等、较高风险产品）；激进型（适合极低、低、中等、较高及高风险产品）。
三、理财信息披露渠道方式
本行将在理财产品到期日后3个工作日内，在宁波余姚农村商业银行门户网站发布相关信息公告。
理财产品成立、提前终止或不能成立，本行将于该事项发生后3个工作日内，在宁波余姚农村商业银行门户网站发布相关信息公告。
本行将按照法律法规及监管规范的要求在宁波余姚农村商业银行门户网站发布相关信息公告。
四、客户投诉方式、业务咨询途径和程序
（一）本行接受客户投诉的方式有两种：
电话投诉：客户可直接拨打如下电话投诉40088－96596（24小时）、62628862（24小时）；网点上门投诉：客户可直接到宁波余姚农村商业银行各支行营业部网点投诉。
（二）客户业务咨询途径
电话咨询：62628914（工作日）
网点咨询：客户可直接到宁波余姚农村商业银行各支行营业部网点咨询
本行行总部成立个人理财业务投诉及应急处置小组，由社区金融部、人力资源部、办公室和安全保卫部等部门负责人组成，投诉及应急处置小组办公室设在办公室。投诉事件具体由办公室负责接受客户投诉，妥善处理客户投诉事项，做好客户投诉处理记录，并指定专人负责投诉事项的处理，向应急处置小组反映客户投诉事项，跟踪问题解决结果。
五、信息查询
根据《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于进一步做好银行理财信息登记工作有关事项的通知》银保监办发[2018]10号文件相关规定，对认购本理财产品的投资者身份信息及持有的理财产品信息进行统一登记并报送至银行业理财登记托管中心，以确保客户依据认购理财产品的登记编码，在中国理财网(www.chinawealth.com.cn)进行产品信息查询。本行按文件要求履行相应保密义务。
客户权益须知提示方：宁波余姚农村商业银行股份有限公司
客户重要声明：
本人已仔细阅读本理财产品客户权益须知，并已对其作全面、准确的理解，充分认识到自己的权益。
客户签名： 日期：