余姚农村合作银行

 

(一) “好易贷”中小企业贷款
1】抵押贷
        抵押贷是指本行向中小企业借款人发放的以其自有的或第三者合法拥有的权属清晰的房地产作为抵押担保的贷款业务。抵押贷具有授信期限长,贷款速度快;循环授信,随借随还,快捷高效的特点,且使用范围广,额度可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    2】质押贷
        质押贷包括出口退税质押贷和权利质押贷。出口退税质押贷是指本行向中小企业借款人发放的以借款人出口应退未退税作为质物担保发放的贷款业务。权利质押贷是指本行向中小企业借款人发放的以借款人或第三人的存单、有价证券等作为质物担保发放的贷款业务。质押贷无需抵押,审批快捷、利率特惠、质押率高、还贷灵活。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    3】企保贷
       企保贷是指本行向中小企业借款人发放的经本行认可的公司企业单位作为保证担保的贷款业务,无需另行提供抵押物,审核提款,贷款速度快。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    4】专保贷
        专保贷是指本行向中小企业借款人发放的经本行认可的担保公司作为担保的贷款业务,无需抵押,授信额度大,周转使用。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
5】联保贷
        联保贷是指本行向中小企业借款人发放的由企业联保小组提供
保证担保的贷款业务。联保小组由35家独立法人企业在公平、自
愿的基础上,按照“一户借款、多户联保、互相合作、共担风险”的
原则组成。无需另行提供抵押物,审核提款,贷款速度快;多企联保、
周转使用、责任连带。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    6】项目贷
        项目贷是指本行向中小企业借款人发放的用于基本建设项目、技术改造项目、“四证齐全”房地产项目开发等固定资产项目投资的中长期贷款业务。项目贷款周期长,利于企业合理安排资金;还贷分期化,减轻企业还贷压力。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    7】标准厂房贷
        标准厂房贷是指本行向中小企业借款人发放的用于建设、购买标准厂房的贷款业务。贷款限于持有建设标准厂房的规划设计图、相关许可手续(建设工程规划许可证等)、合同或协议的企业。标准厂房贷有效解决建设或购买标准厂房资金不足,减轻企业资金压力,是权证办妥抵押前的过桥贷款。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    8】浮动抵押贷
       浮动抵押贷是指本行向中小企业借款人的以企业的存货、原材料等动产设定抵押(可浮动),向本行申请融资的贷款业务。贷款限于本行信用评级达到“AAA以上(含)的优质中小企业客户。动产抵押融资经行总部职能部室批准后,由第三方仓储公司监管,代为管理流动资产的出入库,在监控抵押的额度内,按规定折扣发放贷款以解决企业季节性、临时性流动资金所需。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
(二)“好易融”中小企业贸易融资
 
1】出口押汇融
    出口押汇融是指中小企业出口交单后,凭与信用证要求相符的单据向本行申请短期融资,在收汇之前提前从交单银行得到垫款的一种融资业务。可以增加出口商当期的现金流,改善资金状况;本行凭提交的与信用证相符的单据办理出口押汇,按规定利率收取外币利息。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    2】出口打包融
        出口打包融是指本行为支持出口商按期履行合同、出运交货,向收到合格信用证的出口企业提供的用于采购、生产加工和转运信用证项下货物的专项贷款业务。出口商在收到进口商开立的信用证后,即可提前得到本行融资,加快资金周转;可以增加出口商当期的现金流,改善资金状况;信用证项下收汇为第一还款来源。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    3】进口开证融
        进口开证融是指根据本行的授信政策,为企业核准进口开证授信额度,为企业提供减免保证金开证业务。进口企业申请开证,减少信用证项下资金占用。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    4】出口商票融
        出口商票融是指本行与出口商签订协议后,出口商将其现在或将来的基于出口销售合同所产生的应收账款转让给本行,由本行为其提供融资、应收账款催收的一种融资业务。出口商业发票融资可以提前结汇,有效规避汇率风险。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    5】出口信保融
        出口信保融是指在出口商已投保中国出口信用保险公司“短期出口信用保险”险种(包括综合保险、信用证保险、统保保险和特定买方保险等)并同意根据《赔款转让协议》规定的转让范围将其拥有的赔款权益转让予本行的前提下,本行向出口商提供的一种短期贸易融资业务。出口商有可能享受国家财政为鼓励我国产品出口提供的保险费减免优惠;运用出口保险损失补偿保障机制,保障出口收汇风险。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    6】福费廷贸易融
        福费廷贸易融是指本行从出口企业处无追索权地买断开证行(保兑行)承兑/承付的远期汇票或应收账款的一种贸易融资业务。特色:出口企业为国外进口商提供远期付款的条件,增加了贸易机会;无追索权获得贴现,增加出口企业现金流量,改善财务报表,不占用银行授信额度;有效规避因远期收汇面临的汇率风险、买方信用风险、国家风险等;可提前办理出口核销和出口退税。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
7】进口押汇融
    进口押汇融是指在本行开证前提下,由本行向开证申请人提供的用以支付信用证项下款项的一种短期贸易融资业务。能帮助进口企业融通资金,减少资金占压,进而优化企业资金管理,利于企业把握市场先机。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
(三)“好管家”中小企业理财管理
1】“丰收e网”中小企业网银
      “丰收e网”中小企业网银指中小企业借助数字安全证书,通过互联网实现对自己各种银行账户或授权账户进行账户查询、资金转账等操作服务。适用于在本行开立结算账户的各类中小企业客户。能有效节约业务办理时间,提高工作效率;查询功能包括实时余额查询、账户当日或历史交易明细查询等;转账功能包括24小时本行、同城、异地转账,转账成功后的签约手机短信通知等服务。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    2】企业账户及结算服务
       企业账户及结算服务是指企业客户因投资、转账、结算等需要在本行开立的可办理支付结算业务的存款账户及相关结算服务。企业账户及结算服务包括开立注册验资账户和快速会计结算等。本行企业结算服务具有网点多,覆盖全市各个乡镇街道的先天优势且服务快捷,节约办理业务时间。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    3】移动电话转账宝
        移动电话转账宝是指采用在机具上配备GsMcDMA模块,绑定签约商户银行结算账号、机具编号,通过刷活期存折或丰收借记卡实现转账、账户查询(余额、明细)等功能,并实现移动办理业务。适用对象为烟草、农资、盐业等公司及部分专业物流配送的客户。具有安全快捷,实时资金结算,交易不受银行营业时间限制的特点。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    4】银行承兑汇票承兑/贴现
        银行承兑汇票承兑是指本行作为汇票承兑人,根据承兑申请人的承兑申请,承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据融资业务。能有效加速中小企业资金融通,减少企业财务成本。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    5】人民币保函
    人民币保函是指本行应某种合约关系一方(以下简称保函申请人)的要求,向合约关系的另一方(以下简称受益人)担保合约项下的某种责任或义务的履行,所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。目前本行保函业务包括投标保函、履约保函、预付款保函、维修保函、预留金保函等。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    6】资信证明
       资信证明是指本行应申请人的要求或申请,向申请人指定对象提供其资金状况及信用状况等相关资料的一种银行书面证明。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
    7】委托贷款
       委托贷款是指由中小企业委托人提供资金并承担全部贷款风险,本行作为受托人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的一种中间业务。委托贷款可帮助客户办理手续,代为客户管理资产,为委托客户资金增值提供最优服务。
▲业务流程
申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
 
二、“欢乐农机”贷款
    “欢乐农机”贷款是指本行所属分支机构向本行政辖区内工商行政管理部门登记注册的农机服务专业合作社及其成员发放的贷款。
       1、贷款用途:欢乐农机”贷款的贷款用途限于农机专业合作社及其社员用于购农机等生产经营过程中正常资金需求,申请“欢乐农机”贷款必须有真实合法的贷款用途并在授信申请中明确主要用途。
       2、申请条件:(一)全市农机专业合作社及其社员(名单由市农机局提供);(二)从事农机经营、作业并有稳定收入来源; (三)在本行开立结算账户,资金主要通过本行结算;(四)关心支持本行工作,维护本行正当合法权益和形象;(五)本行认为需要的其他条件。
       3、贷款额度:“欢乐农机”贷款额度根据农机服务专业合作社社员购机资金经营需求确定,单户贷款额度一般控制在30万元()以下,最高不得超过50万;
       4、贷款期限:“欢乐农机”贷款期限根据生产经营活动周期和还款资金来源确定,单笔贷款期限一般控制在一年以内。
       5、贷款利率:本行“欢乐农机”贷款实行利率优惠,按同期同档次基准利率上浮30%执行。